NordStreet: Prestiti immobiliari Remunerati

Stai cercando di comprare casa, ma disponi di pochi soldi per acquistare una proprietà a pieno titolo o vorresti lanciarti nelle speculazioni immobiliari? Nordstreet è una piccola società di Crowdfunding immobiliare della Lituania che può cambiare radicalmente le tue opportunità di investimento anche con un capitale ridotto. Desideri scoprire Nordstreet come luogo di investimenti a lungo termine? Andiamo a vederlo in questo articolo…

Cos’è Nord Street?

Nordstreet è una piattaforma di crowdfunding online specializzata in prestiti immobiliari. Tali prestiti consentono agli sviluppatori di finanziare la costruzione di una nuova proprietà, come appartamenti, un edificio per uffici o un complesso commerciale. Nordstreet adotta un modello di business peer-to-peer. Ciò significa che la piattaforma raccoglie gli investimenti dei suoi membri e poi inoltra i fondi direttamente all’ immobiliare in questione. Nordstreet ti permette di fare un investimento a partire da soli 105€ (e con anche 30€ di Bonus!). Ciò ti consente di ottenere esposizione di capitale ridotta.

Promozione in corso

Registrati su Nordstreet inserendo mail e scegliendo una password.
Accetta Termini e Condizioni per Open an Account clicca su I understand e sul POPUP vai a Visit My Account
immettendo: nome, cognome, sesso, data di nascita, indirizzo residenza, Paese di residenza (Conferma cliccando Change Country sul popup), cittadinanza, numero di telefono
Conferma la creazione dell’account cliccando sul link ricevuto nella mail
Apri il menù a tendina e clicca Start Identification
Continue authenticator with your device : I agree
Scatta una foto prima fronte e poi retro del documento di identità e poi scatta un selfie
Ora procedi con la compilazione della sezione antiriciclaggio: Complete questionary ove chiede:
età
livello educazione finanziaria
livello d’impiego
esperienza d’investimento
importo investito in passato
Attendi la verifica del tuo account (Solitamente bastano pochi minuti o al massimo qualche ora)
EFFETTUA UN DEPOSITO DI ALMENO 105€ CON BONIFICO BANCARIO serve effettuare un deposito di almeno 105€ tramite bonifico da eseguire da un conto corrente a te intestato.
Consiglio per praticità Revolut o BBVA, i soldi arriveranno velocemente e senza commissioni, copia quindi gli estremi dell’iban da NORDSTREET e anche la causale(IMPORTANTE!) inviando 105€.

Per DEPOSITARE clicca il menù ad hamburgher e poi clicca DEPOSIT. Ti verranno forniti i dati da copiare per fare il bonifico. Se disponi di conti tipo Revolut, Hype, Credem, potrai fare tutto in automatico facendo il login interno a queste banche partendo dal sito Nordstreet. Se selezioni Choose Bank, nel rettangolo in alto potrai inserire il nome della tua banca per vedere se è presente.

In caso negativo, procedi con il bonifico manualmente. Esempio di bonifico da Revolut:

Su Revolut devi selezionare Azienda e come nazione cerca Lituania. Come nome del benificario metti UAB NS, Paga e poi, IMPORTANTISSIMO, inserisci nel campo relativo alla casuale, il Codice Reference. Nella distinta con le istruzioni che ti dà Nordstreet vedrai il campo Causale del pagamento. Su Revolut, al campo casuale, inserisci ciò che ti dice Nordstreet ovvero tutta la riga (il codice alfanumerico e ricarica portafoglio, nome e cognome…).

Se non inserisci il codice nella causale, potresti incorrere in problemi per il bonus!

Adesso Serve investire

ATTENZIONE: ASSICURATI DI INVESTIRE SUL MERCATO PRIMARIO E NON SU QUELLO SECONDARIO!

Dal menù ad hamburger clicca INVEST e consulta le varie categorie per scegliere un investimento. Consiglio di selezionare uno dei progetti con il riempimento maggiore del capitale, in modo tale che tu possa venderlo poi più rapidamente per rientrare prima in possesso del deposito se vorrai disinvestire!

Se l’obiettivo è quello di rientrare dell’investimento quanto prima e recuperare prima il deposito, la soluzione migliore è quella di scegliere l’investimento più vicino a pienezza

Basta guardare lo stato di avanzamento (o la lunghezza…) del cursore di colore verde

A IMPORTANTE: Dopo aver scelto l’investimento su cui puntare, clicca sulla foto che raffigura l’investimento (villa, appartamento, capannone o quello che è…) e nella pagina che apparirà verifica che alla voce RISK corrisponda la lettera A (BASSO rischio) o al massimo la lettera B (MEDIO rischio).

Benissimo, ora clicca il pulsante arancione INVESTIRE e procedi inserendo l’importo massimo che hai.

Arriva il Bonus

Appena l’investimento sarà accettato, ti verrà riconosciuto, in maniera istantanea il bonus, che troverai nel e-wallet.

Puoi scegliere se tenere l’investimento fino a chiusura o di VENDERE SUL MERCATO SECONDARIO PER POI ANDARE A PRELEVARE IL DEPOSITO

Una volta che il progetto verrà completamente finanziato, praticamente quando vedrai che avrà ha raggiunto il 100% delle vendite (potrebbero trascorrere anche vari giorni) potrai procedere alla vendita.

ATTENZIONE: Qui, a differenza della piattaforma Crowdpear, anche se il progetto è pieno sarà necessario attendere qualche giorno prima di poter mettere le quote in vendita sul mercato secondario. Ti arriverà una mail che ti informerà che il tuo progetto è disponibile alla vendita

COME VENDO IL MIO INVESTIMENTO SUL MERCATO SECONDARIO?

Dal menù laterale clicca sul tuo nome My Investment clicca il tasto Sell accanto al progetto in cui hai investito dalla sezione Processing Projects

– Per velocizzare la vendita potrebbe essere necessario scontare l’investimento di qualche punto percentuale, per cui bisognerà accettare una perdita di almeno il 2% -3% sul precedente deposito

SUGGERISCO DI NON PRELEVARE MAI SUBITO I SOLDI del DEPOSITO, MA DI ASPETTARE I BONUS (di benvenuto e quelli per ogni invito, se inviterai) E di PRELEVARE TUTTO INSIEME viste anche le commissioni di circa 50 cents su 100 € in uscita.

Come Funziona?

Per investire in Nordstreet serve avere più di 18 anni ed avere un conto bancario BBVA o Revolut attivo.

Nordstreet elenca i prestiti immobiliari e commerciali P2P (peer-to-peer) di Vilnius e dintorni, anche coperti da garanzie collaterali o mutui. Gli investitori guadagnano in media circa il 12-13% di interesse annuo. Nordstreet è anche una delle poche piattaforme regolamentate dalla Banca Lituana.

Prima di aderire a qualsiasi sito di prestito on line P2P, occorre sempre dare un’occhiata alle statistiche e alla loro storicità. Serve farsi un idea che aiuta a valutare il rischio dei propri investimenti.

Nordstreet è stata fondata nel 2018, ed è un’azienda piuttosto giovane, ma ha già finanziato 217 prestiti, molti dei quali già rimborsati con successo.

Ciò che è interessante è il portafoglio prestiti medio degli investitori di Nordstreet, che secondo il supporto di Nordstreet è sopra le 6.800 euro. L’investimento medio in un progetto è di circa 900€. Questo è molto più dell’importo di investimento tipico di altri siti di crowdfounding europei.

Nordstreet non condivide pubblicamente i resoconti finanziari, puoi tuttavia ottenerli direttamente dalla directory aziendale lituana.

Gli investimenti su Nordstreet in molti casi sono garantiti da un mutuo di primo o di secondo grado. La scheda investimento serve guardare oltre alla percentuale di rendimento e il tempo anche la % del Loan-to-Value medio (rapporto tra la somma erogata e il valore del bene).

Se ciò fosse corretto, significherebbe che il valore della garanzia dovrebbe diminuire in media della % affinché tu come investitore possa ottenere rendimenti negativi.

La valutazione dell’immobile viene effettuata da una società di valutazione immobiliare autorizzata.

Purtroppo la valutazione è disponibile solo in lituano.

Una volta effettuato un investimento, il promotore immobiliare in questione stipulerà un contratto legalmente vincolante con Nordstreet e riceverai rimborsi mensili fino alla completa estinzione del prestito. Tuttavia, la piattaforma non offre alcuna sorta di garanzia di riacquisto, quindi se lo sviluppatore resta indietro con il rimborso del prestito, i tuoi fondi sono a rischio.

La piattaforma rileva che gli sviluppatori devono rivolgersi direttamente a Nordstreet, con il team che si impegna quindi in un processo di due diligence rafforzato. Questo per garantire che la piattaforma assuma solo sviluppatori credibili che abbiano i mezzi finanziari per ripagare ciò che hanno preso in prestito.

Il processo di due diligence non riguarderà solo l’azienda stessa, ma anche il progetto che il prestito andrà a finanziare. Ciò allo scopo di valutare se gli investitori di Nordstreet siano protetti o meno in caso di default, poiché tutti i prestiti sono garantiti dal terreno o dalla proprietà stessa.

Rischi del progetto

Quando investi su Nordstreet, devi scegliere manualmente i tuoi investimenti e se ad esempio il prestito ha una durata di 12 mesi, il mutuatario non può rimborsare il prestito prima di sei mesi. Se così fosse, il mutuatario dovrà pagare almeno sei mesi di interessi.

Questa è una clausola piuttosto positiva che la maggior parte delle società concorrenti non menziona.

Questo mutuo immobiliare concreto è garantito da un’ipoteca di primo grado. Gli investitori che investono una quantità maggiore di capitale possono aumentare i loro tassi di interesse fino all’1,5% annuo in base alle cifre investite.

Nordstreet informa i suoi investitori anche sugli aspetti finanziari del prestito come il LTV e il piano di rimborso. In questo caso particolare, gli interessi vengono pagati su base mensile, mentre il capitale del prestito è dovuto alla fine del periodo di prestito.

Nel settore dei prestiti P2P, ci riferiamo a questo tipo di prestito come “prestito full bullet”.

Siamo consapevoli che Nordstreet effettua la due diligence finale sulla base dei dati che riceve sul mutuatario, tuttavia, non vi è alcuna spiegazione sui diversi livelli di rischio e sul motivo per cui questo mutuatario ha ricevuto un grado di rischio di progetto pari ad A (basso) o B (medio) o C (alto).

Liquidità

Se hai appena iniziato, la liquidità è qualcosa a cui dovresti dare priorità finché non acquisirai maggiore familiarità con il prestito P2P.

Nordstreet non ti darà la liquidità che potresti cercare. I prestiti immobiliari su Nordstreet tendono ad avere una durata compresa tra 12 e 21 mesi.

Durante questo periodo, i tuoi soldi sono bloccati ma hai la possibilità di uscire dal tuo investimento sul mercato secondario vendendo con una piccola perdita.

Cosa succede in caso di default?

Indipendentemente dalla due diligence svolta dal team di Nordstreet, esiste sempre il rischio molto reale che un promotore immobiliare non riesca a rimborsare il prestito. La piattaforma spiega cosa succede in tali circostanze, che abbiamo descritto di seguito.

Se lo sviluppatore tarda più di 40 giorni per il rimborso, Nordstreet interverrà per gestire il prestito.
Il team di Nordstreet inizierà quindi il processo primario di recupero del debito. Ciò vedrà Nordstreer tentare di raccogliere i fondi attraverso canali standard, come telefonate, lettere, e-mail e visite in loco (se possibile).
Dopo 7-8 tentativi falliti di incoraggiare il mutuatario ad effettuare il pagamento, Nordstreet avvierà il processo di recupero secondario.
Ciò vedrà la piattaforma avviare un procedimento legale contro il mutuatario. Ciò includerà l’utilizzo di una società di recupero crediti nel rispettivo paese.
La conseguenza finale è che Nordstreet tenterà di recuperare la garanzia sottostante fornita dal mutuatario, che probabilmente sarà il terreno.

Sebbene Nordstreet disponga di un notevole processo di recupero per i mutuatari inadempienti, non vi è alcuna garanzia che saranno in grado di recuperare i fondi. Inoltre, anche se il debito arriva al punto in cui il sequestro del terreno o della proprietà ha successo, non vi è alcuna garanzia che ciò sarà sufficiente a coprire i costi del prestito. Pertanto, i tuoi soldi non sono mai sicuri al 100% su Nordstreet.

Conclusioni

Nordstreet si dimostra ormai da anni un ottimo alleato per chi vuol investire in immobili, ha poche conoscenze o dei capitali decisamente ridotti. Per quanto il sito è altamente sicuro, gli investimenti presentano sempre una buona percentuale di rischio sul capitale investito.

PRO:

Investimento minimo 105 €
Sito web facile da usare
Grandi rese in offerta
Può distribuire i prestiti tra le aziende
Registrazione facile e veloce

CONTRO:

Mercato secondario non immediato
Nessuna garanzia di riacquisto in caso di necessità
Difficile capire il reale grado di rischio a cui si è esposti anche coi livelli A,B,C

Il miglior consiglio che si può dare è quello di diversificare al massimo gli investimenti sia internamente a Nordstreet sia puntando su altri siti similari, ma anche su tipologie di investimenti totalmente diversi come: conti deposito, azioni, titoli di stato, ETF, metalli preziosi o criptovalute sempre ponderando le proprie scelte e mitigando i rischi consapevolmente alla propria situazione di finanza personale.