Buongiorno cari lettori di Tecnogalaxy, quest’oggi vi andremo a parlare del caso Silvergate.

Silvergate ha dichiarato mercoledì 22/03/23 che chiuderà le operazioni e liquiderà volontariamente la sua banca dopo che un crollo nel mercato delle criptovalute ha visto miliardi di depositi lasciare la banca negli ultimi mesi.

“Alla luce dei recenti sviluppi normativi e del settore, Silvergate ritiene che una liquidazione ordinata delle operazioni della Banca e una liquidazione volontaria della stessa Banca sia la migliore strada da percorrere”, ha affermato la banca di La Jolla, in California, in un deposito normativo. “Il piano di chiusura e liquidazione della banca include il rimborso completo di tutti i depositi. La società sta inoltre valutando il modo migliore per risolvere i reclami e preservare il valore residuo delle sue attività, compresa la tecnologia proprietaria e le attività fiscali”, ha affermato Silvergate.

Le conseguenze dell’annuncio di Silvergate

Le azioni di Silvergate sono crollate di oltre il 42% nel trading “after-hour”. Il titolo è stato aperto a 150€ per azione il primo giorno di negoziazione dello scorso anno. Dopo il crollo dell’exchange di criptovalute FTX alla fine del 2022, Silvergate ha registrato una perdita di quasi un miliardo di dollari e ha visto i suoi depositi totali da clienti di asset digitali scendere a 3,8 miliardi da 11,9 miliardi nel quarto trimestre.

Esattamente una settimana fa la società ha presentato un avviso che avrebbe ritardato la presentazione della sua relazione annuale citando sfide aziendali e normative, che avevano indotto la società a soppesare quanto i cambiamenti avrebbero potuto influire sulla sua “capacità di continuare come un’azienda in funzionamento per i dodici mesi ” .

L’avviso ha fatto crollare il titolo di oltre la metà giovedì. Le azioni sono poi scese sotto i 3,00€.

La società ha successivamente sospeso il Silvergate Exchange Network (SEN) venerdì pomeriggio. Insieme alla piattaforma Signet di Signature Bank, SEN era una delle due piattaforme che offrivano alle società crittografiche l’accesso bancario statunitense al di fuori del normale orario bancario.

Silvergate Bank, una banca statale, è regolata congiuntamente dalla Federal Reserve e dallo stato della California. Anche la sua holding, Silvergate Capital, è regolamentata dalla Federal Reserve. Il Dipartimento per la protezione finanziaria e l’innovazione della California sta monitorando la situazione secondo la dichiarazione dal suo commissario, Clothilde Hewlett.

“Il Dipartimento sta valutando il rispetto di tutte le leggi finanziarie, nonché degli obblighi di sicurezza e solidità, e sta lavorando a stretto contatto con le controparti federali competenti”, ha aggiunto Hewlett.

La Federal Reserve aveva autorizzato la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ad avviare colloqui con Silvergate per evitare una chiusura.

In relazione alla liquidazione, Silvergate ha assunto Centerview Partners LLC come consulente finanziario, e Cravath, Swaine & Moore LLP come consulente legale e per fornire assistenza nella gestione del progetto di transizione.

Silvergate si è ritagliata una nicchia dando accesso bancario a un numero crescente di startup crittografiche. Queste offerte si sono evolute nel SEN, dove i depositanti di criptovalute, potevano effettuare trasferimenti in dollari USA al di fuori degli orari bancari tradizionali.

Silvergate deteneva $1,8 miliardi di depositi totali e $2 miliardi di attività alla fine del quarto trimestre del 2018. Al picco delle criptovalute nel 2021, i suoi depositi e asset totali erano saliti rispettivamente a $ 14,3 miliardi e $ 16 miliardi. A seguito del fallimento dell’exchange di criptovalute FTX, i depositi e le attività totali di Silvergate sono scesi a $ 6,2 miliardi e $ 11,3 miliardi entro la fine del quarto trimestre dello scorso anno.

Con quel calo dei depositi, il capitale di Silvergate rispetto alle sue attività si è ridotto della metà. Questo coefficiente di leva finanziaria è sceso dal 10,7% nel terzo trimestre al 5,3%, un livello di preoccupazione specifica per le banche con le autorità di regolamentazione che hanno motivo di intervenire per qualsiasi banca statunitense al di sotto del 5%.

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